Una preaprobación es una carta del prestamista que dice que, según los documentos que usted entregó y una revisión de su crédito, usted califica para un préstamo hasta cierta cantidad. No es la aprobación final del préstamo, pero es lo más cercano a ella antes de encontrar casa, y es muy distinta a una precalificación rápida en línea, que normalmente se basa en números que usted escribe sin que nadie los verifique.
Tener la preaprobación primero le ayuda de dos maneras. Le dice cuánto puede pagar con comodidad, para que dedique su tiempo a casas que sí le quedan, y le muestra al vendedor que su oferta está respaldada por un prestamista que ya revisó su expediente. Cuando un vendedor compara varias ofertas, una buena carta de preaprobación puede pesar tanto como el precio.
Los prestamistas normalmente piden talones de cheque recientes, dos años de formas W-2 o declaraciones de impuestos, estados de cuenta bancarios recientes y una identificación con foto, además de su permiso para revisar su crédito. Si trabaja por su cuenta, prepare las declaraciones de impuestos de su negocio y posiblemente un estado de ganancias y pérdidas del año. Si va a comprar con ITIN, busque un prestamista con programas para ITIN; eso lo explicamos en otra guía.
La carta de preaprobación normalmente indica la cantidad máxima del préstamo, el tipo de préstamo y una fecha de vencimiento, muchas veces de 60 a 90 días. Su prestamista puede actualizarla durante su búsqueda. El máximo es un límite, no una meta: su agente y su prestamista le pueden ayudar a escoger un rango de precio que deje espacio para costos de cierre, impuestos, seguro y los gastos de su vida diaria.
Compare por lo menos dos o tres prestamistas. Las tasas, los cargos y los programas pueden variar, y todo prestamista debe darle un Loan Estimate (estimado del préstamo) después de que usted aplique, un formulario estándar que facilita mucho la comparación. Consultar varios prestamistas en un periodo corto generalmente cuenta como una sola consulta de crédito para su puntaje.
Hasta el día del cierre, procure mantener sus finanzas estables: evite abrir tarjetas nuevas, financiar un carro o muebles, cambiar de trabajo o mover cantidades grandes de dinero sin avisarle a su prestamista. Muchos prestamistas vuelven a revisar el crédito y el empleo justo antes del cierre, y una sorpresa en ese momento puede retrasar o detener la compra. Su agente de EMR le puede presentar prestamistas locales que atienden a compradores en todo el RGV, en español o en inglés.